Puede dejar muchas cosas cuando se retire, pero su carga fiscal no es una de ellas. De hecho, sin las estrategias adecuadas de reducción del impuesto sobre la renta, potencialmente pueden ser una carga aún mayor en la jubilación. Como especialistas en impuestos, sabemos que las claves para evitar ese riesgo son la conciencia y la planificación.
Servicios de planificación fiscal para su jubilación
Es importante comprender cómo se gravan las diferentes fuentes de los ingresos de la jubilación. Si su única fuente de ingresos de jubilación es el Seguro Social, probablemente no pagará ningún impuesto. Esto se debe a que el ingreso del Seguro Social, por sí mismo, está exento de impuestos. Desafortunadamente, si eres como la mayoría de las personas, el Seguro Social no será suficiente. Necesitará otras fuentes de ingresos, lo que significa que una parte de sus ingresos del Seguro Social probablemente se gravará. En cuanto a cuánto, varía, pero puede funcionar tan alto como 85%.
Por ejemplo, probablemente pagará ese 85% si obtiene grandes pagos de ingresos mensuales de una pensión. Con la pensión misma, la mayoría se financian con ingresos antes de impuestos. Si ese es el caso, significa que todos sus ingresos de pensión están sujetos a impuestos cada año. Sin embargo, si una parte de su pensión fue financiada con dólares después de impuestos, solo una parte de los ingresos se gravará.
Para ingresos de inversión de intereses, dividendos o ganancias de capital, naturalmente, tendrá que continuar pagando impuestos sobre eso como lo hizo antes de jubilarse. Si tiene una estrategia que implica vender sistemáticamente acciones de inversión para generar ingresos de jubilación, en ese caso, cada venta también generará una ganancia o pérdida de capital a largo o corto plazo, que necesitaría informar sobre su declaración de impuestos. En la mayoría de los casos, y por muchas razones, esta es una mala estrategia.
Requerido distribuciones mínimas
La principal fuente de ingresos de jubilación para la mayoría de las personas, además del Seguro Social, es el dinero que tienen en sus 401 (k) s e IRA. Estas cuentas se ven afectadas por impuestos hasta que comience a tomar retiros, que el IRS lo obliga a hacer a partir de los 73 años para satisfacer sus distribuciones mínimas requeridas o RMD. Sus RMD son inevitables incluso si tiene muchos ingresos de otras fuentes. A través de nuestros servicios de planificación de impuestos de jubilación, podemos ayudarlo a implementar estrategias de ahorro y reducción de impuestos que puedan ayudar a minimizar la cantidad de impuestos que paga en general, incluso cuando llega el momento de comenzar a tomar sus RMD.
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